หลายคนที่เริ่มต้นทำงานหรืออยากสร้างรากฐานทางการเงินให้มั่นคง มักเกิดคำถามว่าจะเริ่มวางแผนการออมเงินอย่างไรดี ให้สามารถเก็บเงินได้จริงโดยไม่ต้องใช้ชีวิตอย่างยากลำบาก ท่ามกลางภาวะค่าครองชีพที่สูงขึ้น การมีวินัยและใช้เทคนิคที่ถูกต้องคือหัวใจสำคัญในการสร้างเงินเก็บก้อนแรก
บทความนี้จึงได้สรุปขั้นตอนการเริ่มต้นจากศูนย์ที่ทำตามได้จริง เพื่อช่วยให้การวางแผนการออมเงินของคุณกลายเป็นเรื่องง่าย สะดวก และประสบความสำเร็จอย่างยั่งยืน
4 ขั้นตอนเริ่มต้นวางแผนการออมเงินจาก 0 ให้ได้ผลจริง
หากคุณยังไม่เคยมีเงินเก็บเลยแม้แต่บาทเดียว การนำ 4 ขั้นตอนพื้นฐานนี้ไปปรับใช้ จะช่วยเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณให้มีระบบระเบียบมากยิ่งขึ้น
1.สำรวจรายรับ-รายจ่าย และเช็กพฤติกรรมการใช้เงิน
ก่อนจะเริ่มออมเงิน สิ่งแรกที่ต้องทำคือการรู้สถานะทางการเงินของตนเอง โดยการจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายอย่างน้อย 1-2 เดือน วิธีนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพชัดเจนว่ามีรายจ่ายไม่จำเป็นตรงไหนบ้างที่สามารถตัดออกได้ ซึ่งจะกลายมาเป็นเงินออมก้อนแรกของคุณ
2.ใช้สูตรออมก่อนใช้ หักเงินทันทีที่รายได้ออก
ความผิดพลาดของคนที่เก็บเงินไม่อยู่ คือการรอให้เหลือใช้นานถึงสิ้นเดือนแล้วค่อยออม ซึ่งส่วนใหญ่มักจะไม่เหลือ ดังนั้น เทคนิคสำคัญในการวางแผนการออมเงินให้ได้ผล คือการตั้งระบบโอนอัตโนมัติหักเงินออมออกไปทันที 10-20% ของรายได้ทันทีที่เงินเดือนออก วิธีนี้จะช่วยบังคับวินัยให้เราใช้จ่ายเฉพาะเงินส่วนที่เหลืออยู่จริง
3.แบ่งสัดส่วนเงินออมตามเป้าหมายด้วยสูตร 50/30/20
เพื่อให้การบริหารเงินเป็นไปอย่างสมดุล คุณควรรู้จักจัดสรรเงินออกเป็น 3 ก้อนหลัก ๆ ได้แก่
- 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น : เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าน้ำ ค่าไฟ และค่าคอนโด
- 30% สำหรับความสุขส่วนตัว : เช่น การท่องเที่ยว ช็อปปิง หรือการกินอาหารร้านโปรด
- 20% สำหรับการออมและการลงทุน : นำไปเก็บเป็นเงินสำรองฉุกเฉินหรือต่อยอดสร้างผลตอบแทน
4.สร้างกองทุนสำรองฉุกเฉินก่อนเริ่มลงทุน
ก่อนที่จะนำเงินไปต่อยอดในหุ้นหรือสินทรัพย์เสี่ยงสูง คุณจำเป็นต้องวางแผนการออมเงินเพื่อสร้างเงินสำรองฉุกเฉินให้ได้ 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือนเสียก่อน โดยเก็บไว้ในบัญชีเงินฝากดิจิทัลที่ให้ดอกเบี้ยสูงและถอนง่าย เพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย หรือการขาดรายได้กะทันหัน
ข้อควรระวังที่จะทำให้การออมเงินล้มเหลว
สิ่งสำคัญที่ต้องระวังคือ "การหักดิบ" จนทำให้ตัวเองเครียดเกินไป การตั้งเป้าหมายออมเงินที่สูงเกินจริงในช่วงเริ่มต้น อาจทำให้คุณรู้สึกอึดอัดและถอดใจไปในที่สุด ดังนั้น ควรเริ่มต้นจากจำนวนเงินน้อย ๆ แต่ทำอย่างสม่ำเสมอ แล้วจึงค่อย ๆ เพิ่มสัดส่วนเมื่อเริ่มปรับตัวได้
สุดท้ายนี้ การวางแผนการออมเงินให้สำเร็จไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีรายได้มากหรือน้อย แต่ขึ้นอยู่กับวินัยและการลงมือทำอย่างต่อเนื่อง หากคุณเริ่มต้นจากศูนย์ในวันนี้ด้วยการสำรวจตัวเอง ออมก่อนใช้ และจัดสรรเงินอย่างเป็นระบบ เงินเก็บก้อนแรกที่คุณตั้งใจไว้ย่อมกลายเป็นความจริงได้อย่างแน่นอน
